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余额宝自助电话:95188 余额宝人工客服电话:4008394188
 余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。[1]
中文名余额宝外文名Yu
Ebao开发平台支付宝产品口号会赚钱的支付宝核心内容余额增值、获得收益上线时间2013年6月13日目录1产品特点

　　天弘基金宣布，方兴未艾的余额宝已有8100万注册用户，远超A股开户数。然而，进入3月以来，以余额宝为代表的互联网代销货币基金7天年化收益率普遍从7%以上跌破了6%。即便如此，相比多数银行提供的理财产品，无论是门槛、风险、收益还是流动性，余额宝们对手机一族仍极具吸引力。

　　按理来说，这很不可思议：门槛低、风险低、流动性高，收益也应该相应地低才是。活期储蓄便是一例。此乃投资之规律。但余额宝们在岁末上演了一出“逆天”大戏，从银行吸走了相当数量的活期储蓄。

　　活期储蓄，可以说是银行的一条命根子。据央行统计，我国居民储蓄45万亿元，其中16万亿元为活期。这笔巨款，就是银行贷款业务的主要资金来源。以中国银行为例，活期储蓄的年利率是0.35%，贷款利率最短期限六个月以内(含六个月)则是5.6%。一年存对比一年贷，也有2.75%的利差。这块奶酪何其大哉!因此，当我们看到2013年第三季度，A股所有上市公司的总利润是1.7249万亿元，而其中16家银行的利润达9183.8亿元，占去半壁江山，便不足为奇了。与此相反，网销货币基金只收取百分之零点几的管理费，俨然业界良心。

　　有银行高管批评余额宝把千万人的散碎银钱从央行基准利率笼罩的“计划经济”中吸了出来，汇集到一处，做成大额存单，投向“市场经济”说了算的同业拆借市场，完全是“投机倒把”。然而，现在和二三十年前的经济形势毕竟不同。如果这真的是“投机倒把”，也是利率双轨制本身的巨大漏洞，毕竟网销货币基金是在央行允许的前提下进场的。何况被国家惯坏的银行，其奶酪大得在可预见的未来，根本不是网销货币基金能撼动的(余额宝资金总量才4000多亿元)—看看我们周围的人，买余额宝、理财通的，多数是使用智能手机、网络银行的中青年储户，老年储户则常常把“我是不相信网络的，不安全”挂在嘴边。

　　网销货币基金，的确会侵占银行一部分利益，但要说四大行最近基本取消了房贷八五折优惠利率，不仅是小微企业，连大企业贷款也越来越难这些问题，是由余额宝们引发的连锁反应，未免太“高看”它们了。银行同业拆借利率高企不下，是不争的事实，但这背后的原因不是货币基金砸大额存单，而是银行，特别是国有控股银行，其商业化程度低，行政化程度高，前几年在行政指令下贷给地方政府、国有企业的款，有的收不回来，形成呆账坏账。

　　遵照中央要求，金融改革的大潮浩浩汤汤，其中最关键的还在于打破银行在“计划经济”模式下坐享了几十年的利益垄断，做好差异化经营。以此精神考量，上周中国银行业协会动议将“‘余额宝’等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理”，即踢出同业拆借市场，令收益大幅缩水，莫非意在停惠于草民，还利于银行？银监会也跟着提出要对网销货币基金加强监管，却不涉及基金公司直销或银行网站代销的货币基金，或许很容易被公众误解成对双轨制下利益垄断的维护。

　　无可否认，向市场经济彻底转型的历史时期，宏观调控不能放松。然而，面对余额宝这类金融产品吸储，银行实在不必大惊小怪—三家国有大行如今都拒绝同余额宝进行协议存款交易了，这就是用市场行为对抗市场行为，才是市场经济今后良性竞争的方向。

2014-10-22 20:13:05

原始网页: http://blog.sina.com.cn/s/blog_5452015c0102v5eu.html